Voyage : quelle carte bancaire choisir ?

Quand tu pars en voyage, où que ce soit à l’étranger, l’une des principales préoccupations est de savoir comment tu vas pouvoir régler tes achats. Réservation d’hôtel, location de voiture, repas, shopping, etc : les dépenses potentielles ne manquent pas. Problème : frais de retraits et de paiement à répétition guettent le voyageur inattentif ! Pour Thomas et moi, la question du choix de la bonne carte bancaire s’est donc très vite posée pour notre voyage à Taïwan.

Une carte bancaire Gold/Premier pour son voyage ?

Depuis notre voyage en Ecosse, Thomas est au crédit agricole et a une carte bancaire Gold. Cette carte permet en effet de bénéficier de nombreuses assurances, notamment quand tu loues une voiture à l’étranger. C’est dans ce cadre qu’il y avait souscrit. Lorsque l’on paie avec cette carte plein d’assurances peuvent être activées : retard de vol d’avion, accident de ski et autres. C’est donc plutôt intéressant d’en avoir une.

La carte Gold est une Mastercard mais il est possible d’avoir son pendant chez Visa avec la carte Premier. C’est une carte bancaire qui est généralement plus chère qu’une carte normale (à cause des assurances 😉), environ 20€/mois.

Il est possible aussi d’avoir cette carte « gratuitement » en passant par une banque en ligne telle qu’ING ou Boursorama. La carte permettra d’avoir les mêmes assurances qu’en passant par une banque normale. Mais pour avoir cette carte, il faudra laisser une somme minimum à la banque (5000€ environ en général) ou en faire son compte par défaut. Si tu choisis la deuxième solution, tu devrais y verser la somme minimum de 1800€/mois.

Cette carte propose bien des avantages mais elle a aussi des défauts. C’est le cas lorsque l’on part à l’étranger, notamment hors d’Europe. Il s’agit des frais de retrait ou paiement à l’étranger (en moyenne 2% + une somme fixe qui varie en fonction des banques). Donc par exemple, si tu pars en Asie, et souhaites retirer l’équivalent de 100€, tu paieras 2% supplémentaire. A cela peut s’ajouter une somme fixe déterminée par ta banque (en moyenne 3€). Cela te fait un total de 105€. En soit, on peut considérer que 5€ ce n’est pas grand chose, mais si tu pars pendant une longue durée, cela peut vite chiffrer.

La carte sans frais à l’étranger

Afin de ne pas payer les frais mentionnés plus haut, il est possible d’opter pour des cartes bancaires qui permettent de retirer ou de payer sans frais au cours de ton voyage et ce, où que tu sois. Avec Thomas, nous nous sommes longuement renseignés à ce propos.

Deux de nos amis, qui se préparent à partir deux ans en tour du monde (Coucou Alexis et Léa !), nous ont parlé de deux cartes. Il s’agit des cartes Max et Ultim. Ce sont deux cartes que l’on peut avoir en ligne. On ne les connaissait pas, et initialement, nous étions plutôt partis vers les néobanques N26 et Révolut.

La carte Max

Il s’agit d’une carte bancaire lancée par la néo-banque Max, affiliée au Crédit Mutuel Arkéa (anciennement Crédit Mutuel de Bretagne).

J’ai décidé de tenter cette carte. Pourquoi ? Parce que les frais de retrait comme de paiement à l’étranger sont gratuits et, pour la commander, cela se fait en quelques clics. Il suffit de télécharger l’application sur son smartphone et de suivre une procédure très rapide.

L’un des grands avantages de cette carte est qu’elle fait agrégateur de cartes. Via l’application, il est en effet possible de décider si l’on souhaite payer avec la carte Max ou l’une de ses autres cartes bancaires préalablement enregistrée.

Une carte bien pratique qui permet donc de ne pas surcharger son portefeuille ! ☺️

Ultim : LA carte bancaire pour ton voyage ?

Lorsqu’Alexis et Léa nous ont parlé de cette carte au début du mois de juin, elle venait tout juste de sortir ou allait sortir (je ne sais plus 🤷‍♀️). Ils nous ont ainsi indiqué qu’elle était gratuite, permettait de ne pas payer de frais à l’étranger et qu’en plus on pouvait avoir les mêmes assurances qu’avec une carte Visa Premier. Tout cela en déposant 500€ seulement à l’ouverture du compte et sans avoir à paramétrer de virement mensuel minimum.

La carte bancaire sans défaut, parfaite pour notre voyage… Thomas et moi avions un peu du mal à comprendre comment une telle carte pouvait être gratuite. Aussi, dès qu’on a pu, nous avons lu les conditions générales de cette carte et les avons comparées à celle de la Visa Premier (la méfiance du juriste qui se réveille…).

En résumé, la carte est gratuite MAIS pour cela il faut l’utiliser pour payer au moins une fois par mois. Si tu comptes la garder bien en sécurité dans le tiroir de ton bureau en attendant tes prochaines vacances, tu devras débourser 15€/mois.

Mais si, comme moi, tu décides d’en faire ta carte principale, il suffit de l’utiliser normalement et le tour est joué. Petite astuce, tu peux aussi décider de payer avec cette carte un abonnement mensuel tel que Spotify, Netflix ou autre, et bim le tour est joué 😄. Concernant les assurances, aucune différence ne nous a marqué. Cependant, des différences sont présentes entre la carte Ultim et la carte Visa Premier lorsque tu es nouveau client chez Boursorama. Tu les trouveras listées dans le tableau ci-dessous.

Différences entre les cartes Ultim et Visa Premier

Pour Thomas et moi l’un des points noirs, c’est que la carte est à débit immédiat soumis à autorisation systématique. C’est-à-dire qu’à chaque utilisation le terminal de paiement va interroger ta banque via internet pour savoir si tu as bien la somme qu’elle souhaite prélever. En somme, tu peux te dire que ce n’est pas un problème, sauf si tu souhaites l’utiliser dans un endroit sans connexion internet (parkings, péages etc.). Heureusement, Boursorama a palier à ce problème, tu disposes ainsi d’une réserve via ta carte plafonnée à 800€ et 15 transactions.

Mais ce « problème » n’est pas propre à Boursorama et est récurrent chez les néo-banques, tout en étant largement compensé par la liberté que permettent ces cartes bancaires en voyage.

Les cartes bancaires N26 et Révolut

Ces deux cartes sont proposées par des néo-banques. Je pourrais parler distinctement de la carte N26 ou de la carte Revolut, mais comme elles sont assez proches et se valent à mon avis, je me permets de les lier dans mon développement.

Elles sont payantes et proposent toutes deux différentes formules : gratuit, premium et métal (leurs designs sont également très proches). La formule qui nous intéressait était la premium pour le prix de 7,99€ ou 9,90€ par mois en fonction de la carte.

Pourquoi ? Parce que ces cartes bancaires proposent des assurances intéressantes lorsqu’on voyage (du même ordre que la Gold et la Premier), il n’y a pas de frais à l’étranger sur les retraits (dans la limite d’un certain montant) et paiements, les applications de gestion sont très bien pensées. Elles sont à débit immédiat soumis à autorisation. Il est à noter que c’est pour cela que les utilisateurs peuvent suivre en temps réel leurs dépenses.

On les a comparées à la carte Ultim et pour nos besoins, les limitations sur les retraits s’avéraient beaucoup trop contraignantes. Car à Taïwan tout paiement, ou presque, se fait en espèces. En ayant cela en tête, il nous fallait une carte nous permettant, certains mois, de retirer plus de 1000€ afin de pouvoir payer nos frais de scolarité notamment.

Partir en voyage avec plusieurs cartes bancaires

Thomas a décidé de garder sa carte Gold et a même pu avoir un tarif préférentiel comme il part à l’étranger dans le but d’étudier. Cette offre lui permet pour un moindre coût de ne pas payer de frais à l’étranger. Attention, un moindre coût par rapport à une carte gold standard. Les tarifs restent bien sûr plus élevés que toutes les autres cartes évoquées précédemment. En complément, il a aussi pris une carte Boursorama Ultim.

En voyage, il est en effet plus sûr de partir avec plusieurs cartes bancaires. Il est notamment conseillé d’avoir des cartes de différents types : Mastercard et Visa. C’est ce que nous avons fait. C’est aussi plus sécurisant en cas de perte ou de vol (car on ne sait jamais ce qui peut arriver).

De mon coté, j’ai également pris une carte Ultim ainsi qu’une carte Max et une carte N26 (avec un abonnement gratuit). J’aurais pu ne prendre qu’une des deux dernières mais j’ai décidé d’en profiter pour toutes les tester.

Ne vous en faites pas, nous vous ferons un retour d’expérience après plusieurs mois d’utilisation. 🙃